“地下基金”網(wǎng)絡(luò)傳銷

　　基金投資熱潮引生傳銷變種


　　隨著2006年股市的走牛，基金市場(chǎng)的火爆成了吸引投資者的另一塊寶地。越來(lái)越多在股市“折”過(guò)的“股民”開始改弦更張變身“基民”。

　　然而，近日中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者在山西省太原市發(fā)現(xiàn)，一種號(hào)稱來(lái)自美國(guó)的金匯基金正在通過(guò)網(wǎng)絡(luò)及人群私下流傳。其自稱是由一家國(guó)際集團(tuán)提供給全球擁有其電子黃金戶口會(huì)員的投資理財(cái)方案。其投資回報(bào)高得驚人，以投資2000元人民幣為例，每天可以得到2％的返利，8個(gè)月后就變成了7040元人民幣。

　　據(jù)當(dāng)事者稱，該基金是從北京傳過(guò)來(lái)的，在太原市發(fā)展很快，目前已有數(shù)百人投資。而有未經(jīng)確證的消息稱，北京地區(qū)的參與者已有10萬(wàn)人之多，涉及資金數(shù)億元。

　　躺在家里，讓別人為你投資，每天就能坐享高額紅利。這樣的好事，是真的嗎？

　　神秘基金高額回報(bào)

　　太原市民陳先生20天前投資2000元購(gòu)買了這一基金。他告訴記者，是一位熟人介紹自己購(gòu)買的。他將2000元交給介紹人，介紹人通過(guò)該基金的網(wǎng)站給自己設(shè)立一個(gè)網(wǎng)絡(luò)賬戶，同時(shí)還給自己辦了一個(gè)本地的銀行卡，以收取紅利。2000元份額的基金日息為2％，周期為8個(gè)月。如今他在某銀行開設(shè)的個(gè)人戶頭上，每天都有40元的分紅款入賬，累計(jì)分紅已經(jīng)800元了。

　　陳先生說(shuō)，他一開始對(duì)如此高額的回報(bào)也是將信將疑，但看到每天都有紅利按時(shí)入賬，也就相信了。按照這個(gè)速度，只要50天，他的全部2000元投資就能收回，剩下的幾個(gè)月時(shí)間就是白白掙紅利了。在他的帶動(dòng)下，前兩天，他妹妹也投資了4000元。

　　陳先生稱，這個(gè)基金還有一個(gè)特別之處，就是每個(gè)人都可以發(fā)展6個(gè)會(huì)員加入，每發(fā)展一個(gè)可以賺取人頭費(fèi)數(shù)百元不等。像他的介紹人目前已經(jīng)組織了十多個(gè)人，而該介紹人上面還有一級(jí)一級(jí)的組織者。

　　記者在跟蹤調(diào)查多位投資者后發(fā)現(xiàn)，該基金推銷的對(duì)象大多數(shù)是中老年人甚至是中低收入家庭，都是從親戚朋友開始發(fā)展。

　　有投資者對(duì)記者說(shuō)，這個(gè)基金并沒(méi)有正規(guī)的發(fā)行渠道，甚至連正規(guī)的發(fā)行說(shuō)明也沒(méi)有，只有一些中文信息散見(jiàn)于網(wǎng)絡(luò)上的各類論壇及博客中。記者從其提供的相關(guān)網(wǎng)站及論壇上查到了該基金的說(shuō)明。

　　其稱，該基金是美國(guó)GoldMoney集團(tuán)提供的資產(chǎn)管理增值服務(wù)。專門針對(duì)那些希望將部分投資分散到投資市場(chǎng)，以優(yōu)化投資組合，但又不可能24小時(shí)親自交易的公司或個(gè)人客戶。基金成立于2000年，專注于新能源開發(fā)投資、鉆石儲(chǔ)備投資、外匯現(xiàn)貨交易投資、黃金期貨交易投資。

　　客戶的投資方式非常簡(jiǎn)單：先進(jìn)入系統(tǒng)注冊(cè)用戶，然后在國(guó)際電子計(jì)算系統(tǒng)開啟賬戶并且投入資金到計(jì)劃項(xiàng)目。從第二天起，投入的資金就開始獲得利潤(rùn)，預(yù)先說(shuō)明的利潤(rùn)提成就開始進(jìn)入客戶的電子賬戶。

　　事實(shí)上，投資者先在網(wǎng)上注冊(cè)一個(gè)賬戶，把錢交給上線，就算是下單交易了，投資者的賬戶上就有了資金顯示，每天零時(shí)就能看到賬戶上增加的紅利，同時(shí)每天都可以從上線手中拿到這部分紅利。有的投資者是在當(dāng)?shù)剞k了銀行卡，上線會(huì)每天把紅利打入這張卡中，還有的上線下線都是親戚朋友，索性就免了這道手續(xù)，積累到一定天數(shù)后，直接現(xiàn)金返還。

　　記者發(fā)現(xiàn)，該基金最具誘惑性的就在于極為高額的投資回報(bào)。其投資方案分為四種，每個(gè)投資周期為8個(gè)月（每月按22天計(jì)算）：A類投資額為2000元，日利息為2％，期滿合計(jì)回報(bào)為7040元；B類投資額為8000元，日利息為2．2％，期滿合計(jì)回報(bào)為30976元；C類投資額為2萬(wàn)元，日利息為2．5％，期滿合計(jì)回報(bào)為8．8萬(wàn)元；D類投資額為2．8萬(wàn)元，日利息為3％，期滿合計(jì)回報(bào)為14．784萬(wàn)元。

　　如果說(shuō)，以上還在一般基金的運(yùn)作框架內(nèi)，那么，該基金同時(shí)推出的一個(gè)“推廣項(xiàng)目”就讓人疑竇叢生了，即通過(guò)推廣這個(gè)投資項(xiàng)目還可以獲得不菲的傭金，包括：直接推薦紅利，如推薦1－2人，獎(jiǎng)金為新投資額的10％；推薦3－5人，為13％；推薦6人以上，為15％，要直接介紹6人或以上才有享受權(quán)。此外還有基礎(chǔ)紅利，按代計(jì)算，可以層層抽利，獎(jiǎng)金比例為2％。

　　記者登陸該基金所稱的注冊(cè)網(wǎng)站后發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)站全部是英文。

　　傳銷？非法集資？

　　在相關(guān)人士的介紹下，記者參加了一次該基金的小型推介會(huì)。會(huì)議的參加者只有五六個(gè)人，而且相互之間都有親屬或是朋友關(guān)系。該會(huì)議的組織者據(jù)說(shuō)也剛加入該基金不久，目前手里已經(jīng)發(fā)展了幾十個(gè)下線。他每天都忙著發(fā)展與接待新成員，還要負(fù)責(zé)給下線返紅利，非常忙碌。

　　他向參會(huì)人員表示，“這個(gè)基金是從北京傳過(guò)來(lái)的，有中央高官的親屬直接參與，可信度是很高的。”對(duì)于記者提出的高額回報(bào)無(wú)法確保、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷無(wú)法監(jiān)控的問(wèn)題，他表示，這個(gè)基金是由美國(guó)的公司做高利潤(rùn)的投資，他們賺大頭，投資者只是小頭。至于“網(wǎng)絡(luò)投資模式”，他則說(shuō)，這種投資最重要的是越早加入越好，風(fēng)險(xiǎn)越小，要倒霉也是后加入的人倒霉。目前太原才剛剛開始發(fā)展，所以肯定早期投資的人是能得到高回報(bào)的。

　　記者從工商部門獲悉，事實(shí)上近兩年來(lái)，一些打著“境外基金”幌子，在民間進(jìn)行非法集資的“地下基金”已屢屢被曝光。早在2004年，國(guó)家就查處了一種由所謂“世界網(wǎng)國(guó)際有限公司”發(fā)行的“互聯(lián)網(wǎng)基金”，其由傳銷人員替購(gòu)買人在互聯(lián)網(wǎng)上申購(gòu)，號(hào)稱可以賺取美元。

　　相關(guān)人士指出，這些所謂投資理財(cái)產(chǎn)品大多是以高額回報(bào)吸引投資者，用后來(lái)人的錢給前一批投資者發(fā)放紅利，拆東墻補(bǔ)西墻，早晚資金鏈條會(huì)斷裂，最后投資者的錢將血本無(wú)歸。

　　記者在采訪中了解到，我國(guó)對(duì)基金的發(fā)起、設(shè)立、托管、運(yùn)用等都有嚴(yán)格的規(guī)定，任何機(jī)構(gòu)未經(jīng)國(guó)家職能部門審批面向投資者發(fā)售的“基金”都是非法的。此外，人民幣能投資境外市場(chǎng)的渠道有限，目前只有幾家銀行和基金公司獲得了通行證，像該基金這樣直接將人民幣投資到境外市場(chǎng)顯然是違法的。與此同時(shí)，該基金的所謂推廣項(xiàng)目，有明顯的非法傳銷“拉人頭”的性質(zhì)。傳銷基金是通過(guò)個(gè)人私人賬戶轉(zhuǎn)賬，其交易行為不受法律保護(hù)，更何況是利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行營(yíng)銷，這里面存在著極大的風(fēng)險(xiǎn)性和欺騙性。

　　誰(shuí)來(lái)監(jiān)管非法基金

　　記者發(fā)現(xiàn)，積極參與投資該基金的大多是一些離退休人員，他們以往的投資渠道非常狹小，對(duì)投資市場(chǎng)可謂知之甚少。國(guó)債、人民幣固定收益產(chǎn)品回報(bào)太低，收益高一些的產(chǎn)品還有投資門檻和期限的要求，將中低收入群體拒之門外，股票、外匯、黃金等投資風(fēng)險(xiǎn)大，專業(yè)程度高。目前惟一能被大眾接受，而且賺錢效應(yīng)顯著的就是開放式基金。尤其是去年以來(lái)，基金在民間的口碑甚佳。因此許多投資者一聽(tīng)是基金投資就先入為主地相信了。

　　盡管也有一些投資者將信將疑，但當(dāng)他們?cè)噲D從正規(guī)渠道了解該基金的相關(guān)信息時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)要查證這樣一家基金投資公司是否屬正當(dāng)實(shí)為難事。

　　一位投資者告訴記者，他曾經(jīng)向當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管機(jī)構(gòu)詢問(wèn)過(guò)此事，但工作人員要么說(shuō)不了解，要么說(shuō)工作忙這種事情管不過(guò)來(lái)。他曾經(jīng)試圖通過(guò)電話向國(guó)家專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)咨詢，但服務(wù)總臺(tái)要求必須有具體的聯(lián)系人才能轉(zhuǎn)接，雖然這家機(jī)構(gòu)在網(wǎng)上公布了投訴電話，但打過(guò)去從來(lái)都沒(méi)有人接。

　　而他從公安局網(wǎng)管處得到的說(shuō)法是，必須要有實(shí)際虧損才能立案?jìng)刹椋浑娦殴芾砭謩t表示不能監(jiān)管境外注冊(cè)的網(wǎng)站；工商局認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)舉證太困難，調(diào)查和處理的難度很大。而一旦網(wǎng)絡(luò)傳銷發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，受害者是不受法律保護(hù)的。

　　相關(guān)人士表示，在政府尚難介入的情況下，投資者擦亮自己的眼睛是最重要的。其實(shí)，這種騙局的基本模式就是一次性投資、多次分配，是用后續(xù)的投資解決前期的分配。早期，由于收益高，會(huì)誘惑更多的人來(lái)投資，所以早期的投資者會(huì)賺到錢，等到投資人減少，投資規(guī)模縮小，達(dá)不到支付投資人紅利的時(shí)候，這場(chǎng)游戲就宣告結(jié)束了，晚到者就將血本無(wú)歸。所以，這不過(guò)是非法傳銷的一個(gè)變種，只是披上了“基金投資”的漂亮外衣。